在北京商报先前报谈中，记者揭秘了金融黑灰产乱象之一——“披着羊皮”的“金融纠纷统一中心”。它们近两年平日出当今金融假贷鸿沟的贷后管制门径，其中不乏作歹分子从中趁人之危，从催收机构片刻万变成为“金融纠纷统一中心”，以地方国法部门作念背书，以统一为名，实则开展催收责任。

连年来，金融黑灰产乱象技能守密、技俩百出，作歹分子在应酬平台、短视频平台、生活分享平台、二手来回平台、电商平台等多个渠谈以及线下发布扩充信息，严重滋扰了耗尽者和从业机构的正当职权，也扰乱了金融科技行业的正常纪律。

北京商报记者在过往造访中了解到，打击黑灰产还是成为刻下金融监管部门和从业机构的重心责任内容之一。对于藏隐于灯下的金融黑灰产，机构怎样看？对其打击濒临怎样的难题？有何高效整治措施？记者针对这些问题专访了十余家机构，从银行、金融科技公司到耗尽金融机构、小贷平台，世东谈主给出了相似的谜底。

三成投诉齐来自黑灰产代理

行恶维权、组织逃废债、坏心投诉......纷纭复杂的黑灰产乱象，让金融机构“叫苦不迭”。

根据多家机构的披露，以代理维权为名的黑灰产机构进行投诉，占据正常信访惊东谈主的比例。奇富科技奏凯坦言，“2023年，在信访平台由并吞信访东谈主屡次重迭投诉、且为非感性诉求的缠访投诉，约占我司正常投诉信访的30%”。

洋钱罐则示意，初步猜测洋钱罐平台20%—30%的投诉齐来自黑灰产代理，不仅对业务以及和洽机构的声誉齐产生了奏凯负面影响，也给辖区内监管机构加多了行政监管职守。

高比例的非正常投诉，也反应出黑灰产乱象的跋扈。那么机构怎样判断此类投诉是否为黑灰产代理？在弥远与黑灰产的“战斗”之中，不少机构转头出了此类黑灰产的显然特征。

“黑灰产接纳客户时无非是宣传能停催停贷、展期还款、分期还款、减免息费、删除征信等，方法是通过机构客服奏凯进线大概举报至行政监管部门，一丝数还会行政复议、诉讼，给金融机构施压以求达到其目的。”迅速耗尽示意。

浦发银行转头谈，黑灰产迤逦的显然特征，每每并吞手机号代理不同客户投诉，并并吞时期并吞业务存在批量进线，话术统一且专科。投诉东谈主进线即要求查近两年总共的息费，并要求东谈主员在线为其计较与查对账务，不肯挂断电话。

也正因如斯，谈及黑灰产对金融机构带来的影响，扰乱正常消保纪律，是机构说起最多的词语。迅速耗尽指出，因触及门径主如若公司的消保体系、监管信访体系，开端，数目的加多详情会带来更大的责任职守，更多的东谈主力、物力开销。其次，非正常投诉内容处理并非消保、监管信访想象初志，因此势必扰乱正常消保、信访管制纪律。终末，会起到“劣币拆伙良币”不良示范，不诚信的东谈主通过黑灰产得回利益而得不到处罚，生长了坏心逃废债的不良之风。

“黑灰产从开端的自觉形成，到当今还是演变成为了有组织、贪图、未必间、有勾连的一个行业行径。当通过投诉、举报等格局不错向金融机构索求失当利益驱动，黑灰产的孳生便不再可逆了。”中关村(000931)银行坦言。除了对信访纪律的结巴，抵耗尽者而言，黑灰产操作更是存在信息暴露风险，昂贵的佣金也加剧了耗尽者的职守。更有甚者，部分“托付代理”机构为招引指标客户，在短视频平台多半散播抹黑机构的作假言论，严重挫伤品牌声誉。

打击难点颇多

事实上，针对扰乱纪律的黑灰产乱象，一些机构已尝试遴选打击措施。举例，广发信用卡中心对金融黑灰产风险实行全经由驻扎机制。事先利用声纹时间和模子标签等智能化时间加强黑灰产风险定位，鉴识黑灰产客群风险层级，并制定各别化处置策略。事中成立专项小组聚拢管控高风险案例，坚执找到客户本东谈主，并搭建多部门联动和洽机制，向公安机关运送打击痕迹。过后执续丰富“黑灰产信息库”，为声纹时间和模子标签等智能化时间叠代升级提供数据撑执；实时完善话术，提高合规功课度。

关连词，一些难点仍然存在。打击黑灰产，濒临的第一谈难关等于“怎样发现问题”。黑灰产为了幸免“线路”，每每思方设法荫藏我方代理的身份，险些不会有机构奏凯标明身份与公司协商。在奇富科技看来，行恶代理维权、反催收定约等金融黑灰产利用互联网、短视频平台、应酬媒体大力散播迤逦夸大信息，体式广博，技俩篡改，已逐渐形成了较为锻练的链条，链条上东谈主员单干明确、制定了专科话术及操作经由，并通过应酬软件等守密格局获客，其引流内容传播范围广且冲突时空戒指，仅凭一家之力难以开展系统、全面地打击。

其次则是“取证难”的问题。不得不承认的是，行恶代理维权公司频繁会将其打形成为与正规公司无异的机构，犯法笔据每每层层包装、转机。举例，诓骗行径中黑灰产机构怎样愉快客户，敲诈绑架中客户同步给黑灰产的真确贷还款信息、催收情况等，每每难以采集。

法律与监管层面，对黑灰产的定性是另一大窘境。由于国度对“行恶代理维权”等黑产违法犯法行径并未出台专诚法律法例，华夏消金对北京商报记者坦言，公安机关即使取证也很难定性，这就导致了违法犯法资本较低。

“黑灰产机构向客户说的每句话、每个晓谕，给机构提供的每份材料齐可能留有证据空间。”迅速耗尽说谈。比拟典型的是愉快退款，黑灰产思以“认账”来否定诓骗的“行恶占有”目的，内容成果也着实显然，许多公安机关就以“愉快退款”认定为民事纠纷。一样在敲诈绑架定性中，对“是否编造事实上”的意志上也存在措施不一的情况。

亦有机构提议，目下金融行业已通过零星个案结束对金融黑灰产的见效打击，但未能形成对金融黑灰产根源的震慑，金融行业间未能形成“由点到面”的打击协力。究其原因是枯竭健全的联动机制，不利于资源协同。

招呼行业共治

面对屡禁不啻的黑灰产恶疾与取证、定性等打击难点，“行业共治”成为了从金融监管部门、从业机构到耗尽者的共同招呼。在“割断金融黑灰产利益链”过程中，监管部门是掌舵者，金融从业机构是主干，耗尽者则是进军参与者与实行东谈主。

北京商报记者了解到，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）已先后发布《对于提神互联网金融鸿沟违法违章代理维权风险的教导》和《对于加强互联网金融行业协同、诊治行业正常纪律的倡议》等，向耗尽者教导风险，号令有关从业机构和社会各界参与进来，共同扞拒黑灰产的侵害，保险从业机构的正常运营，保护耗尽者和从业机构的正当职权，诊治行业的正常纪律。

就在3月27日，协会再次发声，已在近期开展了金融鸿沟采集不良信息快速处理试点责任，组织北京抖消息息办事有限公司和蚂蚁科技集团有限公司蚁合处理了一批反催收教授、宣传迤逦金融机构计策等疑似黑灰产的短视频。

“金融监管部门应明确黑灰产打击大认识，鼓吹劳动代理投诉阳光化，设定有关的措施并将其纳入到国度统一的金融监管体系之下，并制定统一的黑灰产投诉界定措施。同期，蚁合公检法、商场监督管制局、网信办、信访办等职能部门，全地方、多门径、多路子打击黑灰产，形成查打一体的治理闭环。”浦发银行(600000)建议谈。

迅速耗尽补充提议，刻下，代理维权费力准入、负面考查机制。如果要管起来，就应该建立“生存一火死”的条款。比如，承袭不特定多数东谈主业务的代理机构还是总共参与到金融体系的贷后管制中，应该属于金融行业从业者，既然如斯，就应该加设一些门槛条款：从事金融协商、统一责任，不错参照一些金融统一中心加多由国法局、金融局审批计算范围，从业东谈主员也需要一定的准入天禀。再如，一些代理维权机构出现违章、迤逦投诉等问题，就应该有监管部门对其计算雷同业务的履历进行审查取缔。

行为黑灰产“受害者”，从业机构在打击黑灰产中更是承担着关节作用。团队高效识别、善用时间技能、加强宣传力度......各样措施许多机构还是在践行，亦有的将执续深刻。

声纹识别时间被多家机构所说起，或成为精确识别行恶代理东谈主员、灵验审视坏心投诉的高效技能。举例，华夏耗尽金融建立了 “疑似代理”的标签，区分场景制定针对性叮咛话术。同期探索视频核身、声纹识别等科技技能。在用户电话拨入后，会提取用户的声纹与客户历史的声纹比对，不雅察是否具有一致性。从准确性来看，能保证识别出80%以上的行恶维权代理，赞助前端客服与催收东谈主员。

一面要“防”，一面则要“攻”。浦发银行提议，与小红书平台竖立联动机制，开展精确打击。每周将东谈主工举报未封禁的涉嫌黑灰产账号反馈平台对口东谈主，平台复核后进行奏凯封禁或设定为仅作家本东谈主可见，灵验普及举报効率。

广发银行转头了本人黑灰产打击训诫：建立打击金融“黑灰产”的常态化机制，整合里面资源建立金融“黑灰产”专项小组；紧盯“黑灰产”投诉新技能，应用声纹、学问图谱等时间，普及对金融“黑灰产”的分析识别精确度；探索建立多元化解纠纷机制，在本人的渠谈竖立上，主动翻开统一机制大门，在热线电话、App等诸多渠谈建立进口，执续流畅客户换取渠谈，疏导客户正当维权。

“对黑灰产的打击是漫长的过程，咱们也会转头训诫和不及，从加强里面识别、强化打击、行业分享、营造外部环境等方面作念好缱绻。”谈及异日缱绻，迅速耗尽如是说谈。

蚂蚁合团示意，会和同行机构一谈，共同鼓吹有关监管部门出台黑灰产认定措施，并琢磨叮咛黑灰产代理投诉的处置经由，明确为黑灰产的投诉应当区别于普通客诉案件，压缩黑灰产生涯空间。异日，将干涉更多科技力量挖掘并打击黑灰产团伙，同期在热线、在线等多种渠谈通畅过时协商的通谈，粗浅客户进行协商和换取，通过措施化经由惩办客户问题。

北京商报记者 岳品瑜 董晗萱